Dados recentes da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelam que a reincidência de devedores nos cadastros de negativação permanece alta no Brasil. Em abril de 2024, 84,52% dos casos de negativação envolveram devedores reincidentes, ou seja, consumidores que já haviam aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.
Dentre os devedores reincidentes, 59,28% ainda não haviam quitado dívidas antigas até abril de 2024. Outros 25,24% haviam saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. Apenas 15,48% não tiveram restrições em seus CPFs no último ano, portanto, não foram considerados reincidentes.
O presidente da CNDL, José César da Costa, comentou sobre a situação: “A grande quantidade de reincidentes diz muito sobre a dificuldade que os inadimplentes têm em sair dessa situação de forma definitiva. Mesmo com queda recente, o número de pessoas que retornam para os cadastros de devedores ainda é muito alto, sinal de que, mesmo com programas e incentivos, as negociações muitas vezes são feitas sem um planejamento adequado.”
O tempo médio entre o vencimento de uma dívida e o atraso no pagamento de uma nova é de 77,5 dias (cerca de 2,6 meses). Nos últimos 12 meses até abril de 2024, houve uma queda de 6,07% no número de devedores reincidentes em comparação com os 12 meses anteriores.
Roque Pellizzaro Junior, presidente do SPC Brasil, destacou a necessidade de atuar na origem do endividamento: “Para mudar esse cenário é preciso tanto uma atuação do poder público quanto uma conscientização dos consumidores. Deve-se atuar na origem do endividamento, seja buscando alternativas para melhoria de renda da população, seja atuando para uma mudança de cultura financeira dos consumidores.”
Faixa Etária e Gênero dos Devedores Reincidentes
A faixa etária mais representativa dos devedores reincidentes em abril foi a de 30 a 39 anos, correspondendo a 25,69% do total. A distribuição por gênero foi equilibrada, com 53,80% de mulheres e 46,20% de homens.
O Indicador de Recuperação de Crédito do SPC Brasil mostrou um crescimento de 1,99% no número de consumidores que conseguiram sair das listas de negativados nos 12 meses até abril de 2024, em comparação com o período anterior. A recuperação se concentrou principalmente entre consumidores que levaram de 1 a 3 anos para pagar suas dívidas, representando 23,46% do total.
Entre os que recuperaram crédito em abril de 2024, 23,90% estavam na faixa etária de 50 a 64 anos, 21,07% entre 40 a 49 anos e 20,07% entre 30 a 39 anos. Em termos de gênero, 52,25% dos recuperados foram mulheres e 47,75% homens. O valor médio pago pelos consumidores recuperados foi de R$ 2.345,62, com 59,93% quitando até R$ 500 em dívidas.
Os dados ressaltam a necessidade de uma abordagem multifacetada para enfrentar a inadimplência, combinando ações de educação financeira, políticas públicas e melhorias no mercado de trabalho. Somente através de um esforço conjunto será possível reduzir de forma significativa a reincidência de devedores e promover uma recuperação econômica sustentável.
