O crédito consignado é uma das formas mais populares de crédito no Brasil. Com juros mais baixos e desconto direto na folha de pagamento, ele pode ser uma solução prática em momentos de aperto.
Mas, nem tudo são flores: se usado sem planejamento, o consignado pode virar uma armadilha financeira.
Por isso, é fundamental ficar atento antes de assinar o contrato.
Veja os principais cuidados com o crédito consignado:
Compare taxas de juros
Apesar de os juros do consignado serem mais baixos que os de outros tipos de crédito, eles variam entre instituições.
Um pequeno percentual faz diferença ao longo dos meses. Sempre compare as taxas entre pelo menos três bancos e veja qual tem a menor taxa efetiva total (CET).
Leia o contrato com atenção
Antes de assinar qualquer coisa, leia todas as cláusulas do contrato. Verifique:
- Valor total a pagar;
- Número de parcelas;
- Taxa de juros;
- Cobranças adicionais (como seguros embutidos);
- Condições em caso de quitação antecipada.
Evite assinar com pressa ou sem tirar dúvidas.
Atenção aos golpes, principalmente entre aposentados
Idosos e beneficiários do INSS são os maiores alvos de golpes de empréstimo consignado. Fique atento:
- Nunca forneça dados pessoais por telefone ou WhatsApp, mesmo que o contato pareça oficial;
- Desconfie de promessas de “empréstimo liberado na hora” ou sem consulta;
- Verifique se o banco ou financeira é autorizado pelo Banco Central.
Não comprometa toda a sua renda
O consignado permite que até 35% da renda mensal seja comprometida com o empréstimo. Mas isso não significa que você deve usar todo esse limite.
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O ideal é usar com cautela e só quando realmente necessário, como para quitar dívidas mais caras.
Faça simulações e planeje seu orçamento
Antes de contratar, use o simulador da instituição financeira ou sites confiáveis. Planeje seu orçamento para garantir que conseguirá pagar as parcelas sem prejudicar suas despesas essenciais, como alimentação e saúde.
Portabilidade pode ser uma alternativa
Se você já tem um empréstimo consignado com juros altos, vale a pena verificar a possibilidade de portabilidade para outro banco com condições melhores. A mudança pode representar economia significativa no final do contrato.
Crédito consignado com consciência é ferramenta, não armadilha
Usar o crédito consignado com planejamento e responsabilidade pode ajudar em momentos de necessidade. Mas o segredo está em se informar, comparar opções e manter o controle do orçamento.
Se tiver dúvidas, procure orientação no banco ou com um profissional de confiança antes de fechar o contrato.
