O consignado do INSS é uma opção tentadora para muitos aposentados e pensionistas, já que oferece juros mais baixos em comparação a outras modalidades de crédito.
Com o reajuste do salário-mínimo para R$ 1.518, a margem consignável também subiu, permitindo que os beneficiários comprometam até R$ 531,30 por mês com parcelas de empréstimos.
Isso significa um aumento de R$ 37,10 no valor da parcela mensal, tornando o acesso ao crédito mais amplo. Mas será que essa facilidade é sempre uma boa ideia?
Como funciona o consignado do INSS?
Foto: Canva
O crédito consignado do INSS funciona como um empréstimo. O valor das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento do beneficiário. Na prática, isso reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo que os juros sejam mais baixos do que os juros de outras opções de crédito pessoal.
Em julho de 2024, havia aproximadamente 45 milhões de contratos ativos dessa modalidade, segundo o Portal da Transparência Previdenciária. O problema é que muitos aposentados acabam comprometendo grande parte do benefício, deixando pouco para as despesas do dia a dia.
Outro ponto que atinge diretamente quem usa o consignado do INSS é a taxa de juros. A partir deste mês, o teto para o empréstimo com desconto em folha passou a ser de 1,80% ao mês. Para operações na modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o limite continua em 2,46% ao mês.
Esse aumento no teto dos juros acompanha a alta da taxa Selic, que subiu de 10,50% para 12,25% ao ano. E as previsões indicam que os juros básicos da economia podem subir ainda mais, atingindo 13,25%. Isso significa que o custo do crédito pode aumentar ao longo dos próximos meses, tornando essencial pesquisar bem antes de contratar um empréstimo.
Como escolher a melhor taxa de juros?
Para evitar pagar juros mais altos do que o necessário, os beneficiários do INSS podem consultar as taxas praticadas pelos bancos no aplicativo Meu INSS ou no portal do INSS. Além disso, pode solicitar a portabilidade do empréstimo para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas.
Uma novidade importante é que, desde 1º de janeiro, quem começar a receber benefícios do INSS pode solicitar crédito consignado imediatamente, sem precisar esperar os 90 dias que eram exigidos anteriormente.
Mas, vale um alerta: antes do 91º dia, o beneficiário não pode fazer a portabilidade do empréstimo para outro banco. Ou seja, a primeira contratação precisa ser feita com o banco que paga o benefício. Depois desse prazo, é possível migrar para uma instituição financeira com melhores condições.
Cuidado com golpes e endividamento excessivo
Com a facilidade de acesso ao crédito consignado do INSS, também aumentam os golpes contra aposentados e pensionistas. Muitos são alvos de ligações e mensagens de supostos bancos oferecendo crédito fácil. Para evitar cair em armadilhas, sempre consulte diretamente os canais oficiais do INSS e dos bancos antes de contratar qualquer serviço.
Além disso, antes de pegar um empréstimo, é preciso avaliar se as parcelas cabem no orçamento, mas sem comprometer despesas essenciais, como alimentação e medicamentos. O crédito é um aliado em momentos de aperto, mas também pode se tornar uma armadilha se usado sem planejamento.
O que esperar para o futuro
Com os juros em alta e novas regras sendo implementadas, é possível que mais mudanças ocorram no crédito consignado do INSS ao longo de 2025. Acompanhar essas alterações e entender como elas afetam o bolso é fundamental para tomar decisões financeiras mais conscientes.
Se você ou alguém da sua família está considerando contratar um empréstimo consignado, informe-se bem, compare taxas e evite comprometer toda a renda com dívidas. O planejamento é sempre o melhor caminho para manter a tranquilidade financeira.
